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如果你問一個沒有受過理財教育的五歲小孩錢是怎麼來的，得到的答案可能會讓你啼笑皆非。小孩可能會回答你說，從提款機生出來的，樹上掉下來的，或是爸媽的口袋變出來的。
孩子的童言童語雖然顯示小孩無法確切地知道錢是怎麼來的，但事實上他們可是很清楚知道錢可以用來買他們喜歡的玩具糖果，滿足他們的內心的慾望。因此，在小孩對錢開始有興趣的時候，也就是已經準備好要學習投資理財的時候，爸媽一定要抓準時機教導孩子什麼是正確的金錢觀。
台灣理財風潮對象除了大人外，近年來也開始延伸到小孩。許多理財營隊在寒暑假紛紛出籠，但是理財教育就如同品德教育一樣，不可能學一次就圓滿畢業，必須從日常生活中一點一滴灌輸，從小地方不斷練習才有效。父母是孩子的第一個老師，同樣地，父母更是孩子人生中第一個理財專員。以下的理財四堂課，讓你可以輕鬆當好孩子的理財專員
第一課: 學習善用零用錢
零用錢可以說是學習財務自主的第一步。藉由善用零用錢，小孩可以學習存錢與掌控預算。給孩子零用錢同時也牽涉到父母親希望孩子要付出多少努力 (勞力)。有些父母親要孩子幫忙做家事來給零用錢，有些則是沒有條件。如果你還不確定哪種方式比較適合，或許可以採取折衷的方式，就是給孩子小部分的零用錢，另外讓孩子藉由做額外的家務 (扣除掉孩子原先就要承擔的家事範圍)來賺取零用錢。
除此之外，還有三點是家長需要注意:
1. 設立限制: 跟孩子說清楚你希望孩子把錢花在甚麼地方，以及多少的比例要用在存錢。(更詳細的說明請看讓孩子一生富足的理財祕訣)
2. 定期定額: 也就是在固定的時間，給孩子固定的金額。(這樣才能讓孩子學到事先規劃的重要和別急著吃棉花糖)
3. 獎賞: 如果孩子能遵守使用零用金的原則，或許可以考量給孩子額外的獎賞。(小孩畢竟還小，還不能完全理智地決定什麼該做，什麼不該做，需要幫他一把)
第二課: 幫孩子開個銀行帳戶
教導孩子如何存錢最簡單的第一步，就是帶孩子去銀行開戶。小孩可以藉這趟銀行之旅，學習到儲蓄帳戶是怎麼一回事。目前許多銀行也推出許多活動或誘因來鼓勵小孩開戶，家長可以多做比較。
另外有幾種方式可以幫助小孩培養好的儲蓄習慣:
1.幫助小孩了解藉由存款可以賺取利息，這是一種被動收入；
2.把孩子存的錢與他設定的長期目標畫上等號；
3.偶爾讓孩子從他的帳戶領出少數的錢花用，因為如果只讓小孩的帳戶只進不出，很快就會失去存錢的興趣。(更詳細的說明請看讓孩子一生富足的理財祕訣)
第三課: 設定存錢目標
當小孩拿到親戚的紅包錢時，家長可能會希望孩子把錢存下來做為教育學費或有意義的用途，不過現實的情況是孩子寧願把錢花掉，買自己想要的東西。做父母的，認真的面對這個問題吧! 因為小孩的心智年齡還未成熟，大部分的小孩是看不到把錢存在未來的重要性。那麼要怎樣讓小孩對於存錢這回事保持動力呢?
1.讓小孩自己設定目標，這會給孩子想要存錢的強勁動機；
2.鼓勵小孩把自己的錢分類。比方說，教小孩可能會想把大部分的錢存做長期目標之用，一部分作為慈善之用，一些是要馬上花用的；
3.每天、每周以及每月寫下存錢是為了甚麼，以及達到這個目標所需存的金額。這可以幫忙小孩學會區隔短期與長期目標的差異；
4.把孩子想要的物品的照片貼在他的存錢筒或存款目標圖表上。這樣有幫忙存錢與設定目標這兩個動作彼此緊密連結；
5.別期望孩子可以自己設定長期目標，因為小孩很容易對一週以後的事失去興趣。如果孩子無法做到的話，別過度苛責，讓孩子學習把它當成一種經驗，久而久之，孩子可以在存錢上，漸漸養成有紀律的習慣。
第四課: 成為聰明的消費者
小孩的生活中充滿許多消費的誘因，比方說廣告，同儕壓力等等。他們容易被引誘去買東西，卻天生缺乏精打細算的能力。要當一個聰明的消費者，孩子的確需要引導。家長可以怎麼幫他們？
1.一個月固定撥出一天帶孩子去買東西。這可以鼓勵孩子把錢省下來，分辨真正是他想要的，而不是看到就想買的衝動；
2.溫柔但是堅定地對孩子說不。在購物時除了消極地讓孩子清楚地知道不是每次出去都要買東西之外，家長也可以讓孩子把很想買的東西歸納在他下次的生日或節慶購物清單；
3.示範給孩子看，比較商品的價格與品質差異性。比方說，去大賣場買日用品時，可以讓孩子去比較差價，以及解釋給孩子聽為什麼你是選擇A品牌而非B品牌；
4.讓小孩嘗試錯誤。如果小孩純粹因為廣告吸引，而堅持買某項你明知道很爛的東西時，這時家長請學著讓孩子去嘗試錯誤。等到他真正發現原來跟他想的不一樣的時，才會讓他學習下次去做更好的選擇。雖然表面上花了一筆小小的冤枉錢，但孩子學到教訓，學到在做選擇時要更注意，這樣的一課實際上更有價值。小時候花小筆的冤枉錢，總比長大後敗光積蓄來得更好吧!
介紹給大家一個兒童理財教育網站，裡面集結了很多篇的兒童理財和教育文章，還有兒童理財遊戲，我覺得很棒。
我強烈建議有小孩的朋友去看看
網誌 http://kidsblog.wantgoo.com/
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(Image via asiasociety.org)
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